長年在昆明做生意的楊先生最近悶悶不樂,禍根是手頭的四張航空意外保險（下稱“航意險”）假保單。
因為業(yè)務(wù)繁忙,楊經(jīng)常坐飛機出差。2008年3月起,楊固定在昆明一家票務(wù)公司訂機票,該公司推出的“買機票送保險”業(yè)務(wù)也頗有吸引力。
但他最終發(fā)現(xiàn),這份免費午餐背后暗含陷阱。
3月5日,攜程網(wǎng)“假保單”事件曝光后,一直堅持購買航意險的楊,開始擔心保單真?zhèn)巍Ｋ种兴膹埳形磮筚~的保單,均出自永安財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“永安保險”）深圳分公司。
經(jīng)過查詢,“永安保險深圳分公司的工作人員告訴我,2006年后就沒推出過該險種。即使此前推出時,云南分公司也沒有辦理過這種業(yè)務(wù)。”楊說。
“保單不能異地銷售,很明顯,楊先生手中的保單是假的,但消費者一般都不會注意到這一點。”永安保險一位負責人說。
楊先生只是今年遭遇假保單案例的縮影。
前述攜程網(wǎng)“假保單”事件協(xié)商4個月無果后,3月10日,云南震序律師事務(wù)所張宏雷告訴記者,其已代表“假保單門”的當事人梁玉祥,向昆明市盤龍區(qū)法院遞交訴狀。
“目前應(yīng)對航意險假保單,保險公司方面也沒有更好的辦法。”一家壽險公司人士說,保險公司只能提醒投保人在購買時多加小心,特別是不要到非法的代理機構(gòu)購買;其次,監(jiān)管部門要加強監(jiān)管。
攜程假保單事件進入訴訟程序
2008年11月14日,梁玉祥通過攜程網(wǎng)訂了兩張11月18日從三亞返回昆明的機票,以及兩份某保險公司的交通工具意外傷害保險。
梁發(fā)現(xiàn),此保單的保險期限僅18日一天,但航班卻是18日23時05分起飛,19日凌晨0時55分抵達昆明,航程跨越兩天。
當時,攜程網(wǎng)堅持保單為真,但此說法未能讓梁玉祥信服。2008年12月12日,前述保險公司海南分公司出具書面回復,證實上述兩張保單為假。
攜程網(wǎng)表示,當時,合作方三亞辰龍航空售票有限公司的保單已賣完,于是便向三亞禧嘉航空售票中心購買了兩張保單,“后來當?shù)毓ど叹终{(diào)查,禧嘉航空的負責人承認保單為假。”
隨后,雙方進入?yún)f(xié)商拉鋸戰(zhàn),一直未就賠償問題達成共識。
此后,梁玉祥將攜程計算機技術(shù)（上海）有限公司列為第一被告,隨后則是上海攜程商務(wù)公司、上海攜程國際旅行社、攜程旅游信息技術(shù)（上海）有限公司等5家企業(yè)。
梁在訴狀中稱,根據(jù)《合同法》第113條:“當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定,給對方造成損失的,損失賠償額應(yīng)當相當于因違約所造成的損失,包括合同履行后可以獲得的利益”。
根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第49條:“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的,應(yīng)當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失,增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的一倍”。
“如果依此雙倍索賠,原告購買攜程假保單的40元僅僅能獲賠80元,這顯然是非常不合理的,與攜程的侵權(quán)事實、情節(jié),以及假保單對社會的巨大危害是極其不相稱的。”梁玉祥的代理律師張宏雷表示。
北京浩天信和律師事務(wù)所陳柏蒼認為,能否獲得相應(yīng)的索賠,關(guān)鍵是證明具體造成什么樣的損失。
之前,原告代理律師發(fā)出的律師函,要求攜程網(wǎng)向社會和監(jiān)管機構(gòu)公布其歷年所售全部假保單調(diào)查統(tǒng)計報告和明細;向所有被欺詐的消費者,予以保費雙倍退賠和賠禮道歉。
“公布相應(yīng)統(tǒng)計的要求,超出了這個案子本身,所以預計攜程網(wǎng)不會答應(yīng)。但如果是監(jiān)管機構(gòu),可以這樣要求。”陳柏蒼說,向所有者道歉,則涉及到公益訴訟的問題,需要其他被欺詐的消費者委托。
目前,盤龍區(qū)法院已經(jīng)接受了相關(guān)訴訟材料,是否立案尚未確定。
監(jiān)管難題
“做完保單鑒定后,我們馬上向海南保監(jiān)局報案,調(diào)查后,監(jiān)管部門取消了那家公司的代理資格。”前述壽險保險一位負責人說。
正是航意險的產(chǎn)品特性及廣泛的銷售主體,容易讓假保單有空隙可鉆。
“它屬于短期險種,出險概率很低,所以造假的機會成本很低,幾乎是穩(wěn)賺不賠的生意。從目前的情況來看,兼業(yè)代理機構(gòu)造假的動機最強。”西部某省保監(jiān)局一位人士告訴記者。
他透露,非法印制一張保單的成本不超過5元,而面值一般為20元,一旦投保人遭遇不測,保險公司系統(tǒng)也沒記錄,外界很可能根本不知道該投保人曾經(jīng)買過保險。
民航總局的數(shù)據(jù)顯示,2008年,全國旅客運輸量為1.92億人次,倘若以20元面值、50％的乘客購買保險計算,航意險市場容量高達19.2億元。
“因為是短期險,風險低,保險公司只要能做到一定規(guī)模,一般都能盈利。”上述保監(jiān)局人士說。
此外,“像旅行社、售票點等都賣航意險,銷售主體魚龍混雜。只要有部分代理機構(gòu)賣假保單,就會出現(xiàn)’劣幣驅(qū)逐良幣’現(xiàn)象,其他正規(guī)產(chǎn)品難以銷售。”上述保監(jiān)局人士認為。
如何有效的監(jiān)管,成了一個難題。
“2008年,我們也接到過一起陜西本地假保單的投訴,后來陜西保監(jiān)局、西北民航管理局去調(diào)查,最后抓到一個機票的代售點。”永安保險一位人士說,假保單一般都是在非法的售票點或者是小型的售票點出現(xiàn),初步掌握的情況顯示,也可能有一些專門制假的團伙。
不過上述永安保險人士說,之前他們曾和公安機關(guān)溝通過,但無果。
張宏雷表示,主要因為涉及金額太小,單個案子可能金額多是20塊錢,所以并未引起相關(guān)部門的重視。
監(jiān)管力量有限,同樣掣肘了對假保單的打擊能力。
截至2008年12月底,全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)136634家,比上季度末減少2999家。“即使如此,面對全省幾千家的保險兼業(yè)代理機構(gòu),保監(jiān)局的監(jiān)管力量還是非常有限。除此之外,沒有代理資格的違法銷售點,我們還沒法管。”上述保監(jiān)局人士說。
（來源：中國保險咨詢網(wǎng)） 
![京衛(wèi)網(wǎng)審[2010]第0050號](http://www.www.ichuangyi.org/cert/wwsz.gif){kind=link}
